2025년 7월 넷째 주 미국 증시는 그야말로 ‘황금 같은 한 주’를 보냈습니다. S&P 500 지수가 사상 처음으로 6,300선을 돌파하며 5거래일 연속 신기록을 세웠고, 일본과의 5,500억 달러 규모 무역합의 타결과 알파벳의 850억 달러 AI 투자 확대 발표가 시장의 낙관론을 더욱 증폭시켰습니다. 지난 주의 주요 시장 지수 현황과 제 포트폴리오 변화를 중심으로 경제 뉴스를 상세히 정리했습니다.
📈 주요 시장 지수 현황 (2025년 7월 21일 ~ 7월 27일)
S&P500: 6,388.64 🔺 +91.85 (+1.46%)
NASDAQ: 21,108.32 🔺 +212.67 (+1.02%)
DOW: 44,901.92 🔺 +559.73 (+1.26%)
RUSSELL2000: 2,261.07 🔺 +21.06 (+0.94%)
KOSPI: 3,196.05 🔺 +7.98 (+0.25%)
KOSDAQ: 806.95 🔻 -13.72 (-1.67%)
💼 포트폴리오 비중 및 수익률 변화
총 수익률은 지난주 대비 -3.04% 하락한 7.94%를 기록했습니다.
종목
비중(변동)
수익률(변동)
SPLG
11.19% (+2.34%)
+8.88% (-1.18%)
QQQM
10.45% (+1.22%)
+5.46% (-0.25%)
SCHD
10.34% (+0.76%)
+1.28% (+0.54%)
IJR
9.56% (+0.62%)
-2.21% (+0.49%)
TSLL
6.73% (+0.53%)
+2.64% (-10.12%)
TQQQ
6.64% (-6.35%)
+32.07% (+2.53%)
ACE 미국배당다우존스
6.19% (-0.01%)
+1.00% (-0.46%)
SLDP
3.26% (+1.38%)
+72.88% (-55.82%)
ACE 미국S&P500
3.18% (-4.75%)
+5.98% (-0.05%)
QS
2.98% (+0.15%)
+15.43% (-37.44%)
UPRO
0.49% (-0.94%)
+16.01% (+4.20%)
이번 주 포트폴리오는 안정적 포트폴리오를 위해 레버리지 ETF인 TQQQ와 ACE 미국S&P500의 비중을 낮추고, SPLG, QQQM, SCHD 등 안정적인 자산군 비중을 늘렸습니다. 전고체 배터리 관련주인 QS와 SLDP와 테슬라 레버리지인 TSLL의 수익률은 최근 급락하며 높은 변동성을 보여줬습니다. 이는 증시 흐름이 비교적 좋음에도 포트폴리오 총 수익률이 하락하는 원인이 되었습니다. 하지만 해당 종목 모두 장기 투자를 목적으로 가져가는 만큼 단기적으로는 비중 조절없이 홀드할 예정입니다.
📰 주간 뉴스 요약
7월 21일 (월요일)
S&P 500 최초로 종가 6,300선 돌파, 사상 최고치 기록
미국 무역 협상, 협상 타결보다는 “양질의 합의” 강조
팩트셋: 기업들의 어닝서프라이즈 비율 85% 초과
7월 22일 (화요일)
GM, 관세로 인한 이익 손실 발표하며 주가 급락
트럼프 대통령, 파월 의장 해임설 부인
반도체 업종 약세, 스타게이트 AI 프로젝트 난항 영향
7월 23일 (수요일)
일본과의 무역합의 발표, 자동차 관세 인하 및 투자 확대
알파벳(구글), 예상 상회 실적 및 AI 투자 확대로 주가 급등
테슬라 실적 부진으로 주가 급락, 향후 부정적 전망 제시
7월 24일 (목요일)
트럼프, 연준 방문하여 금리인하 압박
S&P500 및 나스닥 신기록 재경신
민주식(meme stock) 열풍 재점화, 일부 주식 급등
7월 25일 (금요일)
S&P500, 5거래일 연속 사상 최고치 기록
EU 상품 15% 상호관세 부과 가능성 제기
달러 약세 발언으로 시장 기대감 조성
📌 다음 주 주목할 일정
7월 30일 (수요일): FOMC 금리 결정 및 2분기 GDP 발표
7월 31일 (목요일): 개인소비지출(PCE) 물가지수 발표, 마이크로소프트 및 메타 실적 발표
8월 1일 (금요일): 애플, 아마존 실적 발표 및 상호 관세 종료일
중국과의 무역협상 (7월 28일~29일, 스톡홀름)
다음 주는 FOMC 회의와 주요 빅테크 기업들의 실적 발표 등으로 변동성이 커질 가능성이 있습니다. 특히 8월 1일 관세 데드라인과 중국과의 협상 결과가 시장의 핵심 관심사입니다.
2025년 7월 셋째 주 미국 증시는 트럼프 대통령의 관세 정책과 연준 의장 해임 압박이라는 불확실성에도 불구하고, 긍정적인 경제 지표와 기업 실적 발표에 힘입어 전반적으로 상승세를 유지했습니다. 지난 주 시장의 흐름과 제 포트폴리오 변화를 중심으로 경제 뉴스를 정리했습니다.
📈 주요 시장 지수 현황 (2025년 7월 14일 ~ 7월 20일)
S&P500: 6,296.79 🔺 +37.04 (+0.59%)
NASDAQ: 20,895.65 🔺 +310.12 (+1.51%)
DOW: 44,342.19 🔻 -29.32 (-0.07%)
RUSSELL2000: 2,240.01 🔺 +5.18 (+0.23%)
KOSPI: 3,188.07 🔺 +12.30 (+0.39%)
KOSDAQ: 820.67 🔺 +20.20 (+2.52%)
💼 포트폴리오 비중 및 수익률 변화
총 수익률은 지난주 대비 +3.4% 상승한 10.98%를 기록했습니다.
종목
비중(변동)
수익률(변동)
TQQQ
12.99% (−1.49%)
+29.54% (+5.59%)
SCHD
9.58% (+1.48%)
+0.74% (−0.51%)
QQQM
9.23% (+0.21%)
+5.71% (+2.23%)
IJR
8.94% (+1.97%)
−2.70% (+0.61%)
SPLG
8.85% (+0.51%)
+10.06% (+1.25%)
ACE 미국S&P500
7.93% (+0.17%)
+6.03% (+2.16%)
ACE 미국배당다우존스
6.20% (+0.01%)
+1.46% (±0.00%)
TSLL
6.20% (+0.63%)
+12.76% (+11.24%)
QS
2.83% (+1.92%)
+52.87% (+48.46%)
SLDP
1.88% (+0.65%)
+128.70% (+79.15%)
UPRO
1.43% (−1.34%)
+11.81% (+2.85%)
RISE 미국나스닥100
매도
매도
TIGER 미국나스닥100레버리지(합성)
매도
매도
SK하이닉스
매도
매도
삼성전자
매도
매도
이번주에는 국내 개별 주식인 삼성전자, SK하이닉스를 전량 매도하였습니다. 국내장이 연일 최고가를 갱신하는 가운데, 수익화 시점이라 판단하여 모두 현금화 하였습니다.
ISA 계좌의 다음달(8월) 만기일이 다가오면서, 가장 큰 수익 종목(TIGER 미국나스닥100레버리지, RISE 미국나스닥100)부터 전량 매도하였습니다.
지금은 주식시장이 연일 시장 최고가를 이어가는 분위기에서 차분히 그동안 벌어놓은 수익을 좀 더 안정적인 자산으로 이동시키는데 주력하면서 다가올 하락에 대비하고 있습니다.
전고체 반도체 관련주인 QS와 SLDP는 이번주에도 높은 수익률을 이어갔습니다.
📰 주간 주요 뉴스 요약
📅 7월 14일 (월)
미국 증시, 관세 우려 속 상승 마감
트럼프 대통령, EU·멕시코·러시아 대상 고율 관세 예고
시장, 관세 위협을 협상 전략으로 해석하며 충격 완화
📅 7월 15일 (화)
JP모건 등 주요 은행 실적 호조로 증시 혼조세 속 상승 유지
트럼프 대통령, 연준 의장 파월 해임 압박 지속
6월 CPI 발표: 관세 영향 일부 반영, 인플레이션 소폭 상승
📅 7월 16일 (수)
증시 혼조세 유지, 연준 의장 해임 가능성은 일단 부인
6월 PPI 보합, 관세 영향 지속 반영
📅 7월 17일 (목)
증시, 소비 지표 강세에 힘입어 상승 마감
인도네시아와 무역 합의 발표
유나이티드항공, 펩시코 등 기업 실적 기대 이상
📅 7월 18일 (금)
혼조세 속 테슬라 등 일부 종목 강세
트럼프 대통령, 암호화폐 시장 적극 지지, CBDC 금지 재확인
피치, 관세 정책에 따른 미국 경제 위험 경고
📌 경제 지표 주요 내용
CPI, PPI에서 관세 영향 지속 반영
소매 판매 및 신규 실업수당 청구 건수 양호
소비자 심리 지수 최고치 기록, 경기 낙관론 지속
🎯 다음 주 주목할 일정
주요 기업 (테슬라, 알파벳, 코카콜라 등) 실적 발표
주요 부동산 및 내구재 주문 지표 발표
제롬 파월 연준 의장 은행 규제 관련 연설
일본 참의원 선거 결과 및 글로벌 채권 시장 영향
이번 주 미국 증시는 복합적인 경제 환경 속에서도 긍정적 흐름을 이어갔습니다. 다음 주에는 주요 기업들의 실적 발표와 경제 지표 발표가 예정되어 있으므로, 투자자들은 관세 정책 및 인플레이션에 대한 추가 정보에 주목하며 신중한 투자 결정을 내려야 하겠습니다.
2025년 7월 둘째 주 미국 증시는 트럼프 대통령의 지속적인 관세 위협으로 인해 혼조세를 보였습니다. 그러나 AI 기술주와 항공주의 강세로 시장의 하락폭은 제한적이었습니다. 지난 주의 주요 시장 지수 현황과 제 포트폴리오 변화를 중심으로 경제 뉴스를 상세히 정리했습니다.
📈 주요 시장 지수 현황
S&P500: 6,259.75 🔻 -19.60 (-0.31%)
NASDAQ: 20,585.53 🔻 -15.57 (-0.08%)
DOW: 44,371.51 🔻 -457.02 (-1.02%)
RUSSELL2000: 2,234.83 🔻 -14.21 (-0.63%)
KOSPI: 3,175.77 🔺 +59.50 (+1.91%)
KOSDAQ: 800.47 🔺 +7.14 (+0.90%)
💼 포트폴리오 비중 및 수익률
총 수익률은 지난주 대비 +0.42% 상승한 7.58%를 기록했습니다.
종목
비중(변동)
수익률(변동)
TQQQ
14.48% (−1.94%)
+23.95% (−0.17%)
RISE 미국나스닥100
9.96% (+0.18%)
+3.46% (+0.98%)
QQQM
9.02% (+0.15%)
+3.48% (+0.83%)
SPLG
8.34% (+0.15%)
+8.81% (+0.93%)
SCHD
8.10% (+0.16%)
+1.25% (+1.09%)
ACE 미국S&P500
7.76% (+0.15%)
+3.87% (+1.15%)
IJR
6.97% (+0.13%)
−3.31% (+0.89%)
ACE 미국배당다우존스
6.19% (+0.16%)
+1.46% (+1.70%)
TSLL
5.57% (+1.10%)
+1.52% (+1.82%)
TIGER 미국나스닥100레버리지(합성)
3.74% (−2.17%)
+18.78% (+2.12%)
UPRO
2.77% (+0.02%)
+8.96% (+0.04%)
SK하이닉스
2.11% (+0.19%)
+28.35% (+10.46%)
삼성전자
1.79% (−0.01%)
+6.00% (−1.18%)
SLDP
1.23% (+0.04%)
+49.55% (+3.50%)
QS
매수
매수
이번 주 포트폴리오에서는 수익실현으로 인한 레버리지 포트폴리오 비중 변경으로 TQQQ와 TIGER 미국나스닥100레버리지의 비중 감소가 두드러졌습니다. SK하이닉스와 SLDP의 높은 수익률이 돋보였습니다. SLDP의 지속적인 수익으로 전고체 배터리 분야의 성공 가능성이 높아졌다고 생각하여 해당 분야의 선두기업인 QS를 신규 매수하였습니다.
📰 주간 주요 뉴스 요약
📅 7월 7일 (월)
트럼프 대통령, 다수 국가에 고율 관세 위협
테슬라, 머스크 신당 창당 소식에 급락
📅 7월 8일 (화)
미국 증시, 관세 위협에도 혼조세
아마존, 프라임데이 초기 매출 우려로 하락
📅 7월 9일 (수)
엔비디아, 시총 4조 달러 돌파
FOMC 의사록, 연내 금리 인하 가능성 시사
📅 7월 10일 (목)
델타항공, 호실적 발표로 항공주 전반 상승
테슬라, 로봇 택시 확장 발표 후 급등
📅 7월 11일 (금)
트럼프 대통령, 캐나다 포함 관세 인상 위협
모건스탠리, 관세 인상에도 시장 견조 예상
📌 경제 지표 요약
신규 실업급여 청구 건수 감소
중소기업 낙관 지수 양호 유지
10년물 국채 금리, 관세 우려로 변동성 증가
🎯 다음 주 주요 일정
7월 15일: 6월 소비자물가지수(CPI) 발표
7월 16일: 생산자물가지수(PPI) 발표
7월 17일: 수입물가 및 소매판매 데이터 발표
주요 기업 2분기 실적 시즌 본격화
이번 주 미국 증시는 트럼프 대통령의 관세 위협과 AI 기술주 및 항공주 강세라는 상반된 이슈가 공존하며 변동성을 키웠습니다. 다음 주에는 중요한 경제 지표 발표와 기업들의 실적 시즌이 예정되어 있으므로 시장 변화에 주의하며 투자 전략을 세워야 하겠습니다.
2025년 7월 첫째 주 미국 증시는 강력한 고용 지표 발표와 트럼프 대통령의 베트남 무역 협상 타결 소식, 그리고 감세 법안 통과로 인해 지속적인 상승세를 이어갔습니다. 주요 시장 지수 현황과 제 포트폴리오 변화를 중심으로 지난 주 경제 뉴스들을 상세히 정리했습니다.
📈 주요 시장 지수 현황
S&P500: 6,279.35 🔺 +106.28 (+1.72%)
NASDAQ: 20,601.10 🔺 +327.64 (+1.62%)
DOW: 44,828.53 🔺 +1,009.26 (+2.30%)
RUSSELL2000: 2,249.04 🔺 +76.51 (+3.52%)
KOSPI: 3,116.27 🔺 +60.33 (+1.97%)
KOSDAQ: 793.33 🔺 +11.77 (+1.51%)
💼 포트폴리오 비중 및 수익률
총 수익률은 지난주 대비 +1.1% 상승한 7.16%를 기록했습니다.
종목
비중(변동)
수익률(변동)
TQQQ
16.42% (−5.05%)
+24.12% (+2.97%)
TIGER 미국나스닥100레버리지(합성)
5.91% (−1.94%)
+16.66% (+3.63%)
RISE 미국나스닥100
9.78% (+0.26%)
+2.48% (+1.67%)
QQQM
8.87% (+0.22%)
+2.65% (+1.42%)
SPLG
8.19% (+0.22%)
+7.88% (+1.75%)
SCHD
7.94% (+0.35%)
+0.16% (+3.44%)
ACE 미국S&P500
7.61% (+0.23%)
+2.72% (+2.04%)
ACE 미국배당다우존스
6.03% (+0.24%)
−0.24% (+2.99%)
IJR
6.84% (+1.59%)
−4.20% (+4.35%)
UPRO
2.75% (−1.14%)
+8.92% (+5.08%)
삼성전자
1.80% (+0.09%)
+7.18% (+4.23%)
TSLL
4.47% (+2.08%)
−0.30% (−3.84%)
SK하이닉스
1.92% (−0.08%)
+17.89% (−5.88%)
SLDP
1.19% (+0.16%)
+46.05% (+18.31%)
이번 주 포트폴리오는 지수상승에 따른 수익 실현으로 인해 TQQQ와 TIGER 미국나스닥100레버리지의 비중이 크게 감소하였습니다.
이는 제 주된 전략인 웅덩이 매매법과 포트폴리오 운영전략에 따른 매매로 지금은 공격형 자산에서 미드필더형 자산으로 포트폴리오 비중을 옮겨가고 있는 단계입니다. 4월 하락기에 레버리지 투자로 인해 총 수익률이 -20% 넘게 기록하기도 했지만, 예상보다 빠르게 회복하여 어느새 수익을 늘려가고 있습니다. 투자원칙과 일관된 매매가 중요함을 다시 한번 느낍니다. 이럴때 일 수록 욕심부리지 않고, 안전 자산의 비중을 높여서 다음 사이클을 준비해야겠습니다.
이번주 종목 수익률에서는 단연 SLDP가 높은 수익률을 기록하며 눈에 띄었습니다. 전고체 배터리의 가능성을 보여주는 주가흐름입니다.
📰 주간 주요 뉴스 요약
📅 6월 30일 (월요일)
S&P 500 사상 최고치 경신
애플, AI 기술 도입 검토 소식에 주가 급등
오라클, 대규모 클라우드 계약 소식으로 급등
📅 7월 1일 (화요일)
미국 상원에서 트럼프 감세안 통과 (51대 50)
테슬라 주가, 머스크-트럼프 갈등 재점화로 급락
일본에 대한 추가 관세 부과 위협
📅 7월 2일 (수요일)
베트남 무역 협상 타결 (20% 관세 부과 합의)
테슬라, 2분기 차량 인도량 기대치 상회로 주가 급등
마이크로소프트, 9천명 해고 발표에도 주가 안정
📅 7월 3일 (목요일)
트럼프 감세안, 하원에서도 최종 통과
6월 비농업 고용지표 예상 초과 (147,000명 증가)
엔비디아 시총, 애플 기록 돌파하며 사상 최대치 기록
📌 경제 지표 요약
강력한 고용 지표 발표로 경기 낙관론 확대
제조업 PMI 여전히 위축 상태 유지
서비스업 PMI 확장 국면 재진입
연준의 7월 금리 인하 기대감은 낮아짐
🎯 다음 주 주요 일정
7월 8일: NFIB 소기업 낙관 지수 발표
7월 9일: 6월 FOMC 회의록 공개 및 관세 유예 기한 만료
7월 10일: 주간 신규 실업수당 청구 건수 발표
7월 15일: JP모건 등 주요 기업 2분기 실적 발표 시작
이번 주 미국 증시는 긍정적인 경제 지표와 정책 발표가 맞물리며 좋은 흐름을 이어갔습니다. 그러나 연준의 정책 방향성과 추가적인 무역 협상 발표가 예정되어 있어 투자자들의 신중한 접근이 필요합니다. 다음 주 발표될 경제 지표와 기업 실적에 주목하며 투자 전략을 세워가야 하겠습니다.
이번 주 미국 증시는 중동의 지정학적 리스크 완화와 연방준비제도(Fed)의 금리 인하 기대감에 힘입어 강한 상승세를 보였습니다. 특히 기술주가 전체 시장을 견인하며 나스닥 지수는 사상 최고치를 기록했습니다. 이번 주 주요 지수와 포트폴리오 변화, 그리고 주요 뉴스를 정리해 드리겠습니다.
📈 주요 시장 지수 현황
S&P500: 6,173.07 🔺 +205.23 (+3.44%)
NASDAQ: 20,273.46 🔺 +826.05 (+4.25%)
DOW: 43,819.27 🔺 +1,612.45 (+3.82%)
RUSSELL2000: 2,172.53 🔺 +63.26 (+3.00%)
KOSPI: 3,055.94 🔺 +34.10 (+1.13%)
KOSDAQ: 781.56 🔻 -9.97 (-1.26%)
💼 포트폴리오 비중 및 수익률
총 수익률은 지난주 대비 +3.64% 상승한 6.06%를 기록했습니다.
종목
비중(변동)
수익률(변동)
TQQQ
21.47% (−0.99%)
+21.15% (+9.89%)
TIGER 미국나스닥100레버리지(합성)
7.85% (−4.36%)
+13.03% (+6.28%)
RISE 미국나스닥100
9.52% (+0.37%)
+0.81% (+2.81%)
QQQM
8.65% (+0.37%)
+1.23% (+3.30%)
SPLG
7.97% (+0.28%)
+6.13% (+2.58%)
SCHD
7.59% (−0.05%)
−3.28% (−1.76%)
ACE 미국S&P500
7.38% (+0.26%)
+0.68% (+2.35%)
ACE 미국배당다우존스
5.79% (+0.05%)
−3.23% (−0.21%)
IJR
5.25% (+0.19%)
−8.55% (+2.23%)
UPRO
3.89% (−0.01%)
+3.84% (+8.98%)
TSLL
2.39% (+0.21%)
+3.54% (−13.05%)
SK하이닉스
2.00% (+0.21%)
+23.77% (+11.77%)
삼성전자
1.71% (−1.91%)
+2.95% (+2.20%)
SLDP
1.03% (±0.00%)
+27.74% (+20.10%)
이번 주에는 기술주 중심으로 수익률이 크게 개선되었으며, 특히 SLDP와 SK하이닉스가 두드러진 상승을 기록했습니다. 레버리지 ETF는 계속해서 비중을 조금씩 줄여가면서 상승분을 차익실현하여 안전자산으로 옮겨가고 있습니다.
📰 주간 주요 뉴스 요약
1. 📊 주가 흐름
나스닥 지수는 기술주 강세에 힘입어 사상 최고치를 기록했습니다. 특히 엔비디아, 테슬라 등 주요 기술주의 주가 급등이 눈에 띄었습니다.
테슬라는 로보택시 서비스 시작으로 8.2% 급등했지만, 유럽 판매 부진과 주요 임원 사임으로 주 후반 하락했습니다.
안녕하세요! 작년에 제가 썼던 ‘투자 절세 계좌 비교‘ 글, 기억하시나요? 연금저축, IRP, ISA를 비교하며 최고의 조합을 고민했었죠. 하지만 불과 1년 만에, 대한민국의 투자 지도가 완전히 바뀌었습니다. 정부의 세법 개정안 발표로 우리가 알던 절세 상식이 뒤집히고 있거든요.
그래서 오늘은 기존 글을 대대적으로 업데이트하려고 합니다. 2025년 지금, 과연 3대 절세 계좌(ISA, IRP, 연금저축)를 어떻게 활용해야 가장 똑똑한 투자자가 될 수 있을까요?
핵심부터 말씀드리자면, 절세 투자의 왕좌가 바뀌었습니다. 과거 노후 준비의 전부처럼 여겨졌던 연금계좌의 힘이 일부 약해지고, 그 자리를 ‘만능통장’ ISA가 무섭게 치고 올라왔습니다.
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👍 그래도 이건 못 참지! 연 148만원 보너스, ‘세액공제’
연금계좌의 가장 강력하고 변치 않는 매력은 바로 ‘세액공제’입니다. 이건 마치 정부가 우리에게 주는 확실한 보너스 수익 같아요.
연금저축과 IRP를 합쳐 연간 최대 900만원까지, 소득에 따라 낸 돈의 $13.2%~$16.5%를 연말정산 때 돌려받을 수 있거든요. 총급여 5,500만원 이하라면 최대 148만 5천원, 그 이상이라도 최대 118만 8천원의 세금을 현금으로 환급받는 셈이죠. 시장이 오르든 내리든, 이건 무조건 받는 혜택이니 투자의 가장 기본으로 삼아야 합니다.
🚨 긴급! 2025년부터 해외투자는 손해? ‘크레딧 제도’의 함정
하지만 2025년부터 연금계좌의 치명적인 단점이 생깁니다. 바로 해외 투자에 대한 과세 방식 변경인데요, 이게 정말 중요해요.
과거 (2025년 이전): 연금계좌에서 해외 ETF로 배당금을 받으면, 미국에서 뗀 세금($15%)을 우리 국세청이 다시 계좌로 돌려줬어요. 그래서 세전 배당금 전체를 재투자하며 복리 효과를 제대로 누릴 수 있었죠. 이게 바로 ‘과세이연’의 진짜 힘이었습니다.
현재 (2025년 1월 1일 이후): 이제 그 환급 제도가 사라집니다. 해외에서 세금을 떼면 그걸로 끝이에요. 재투자할 원금이 줄어드니 장기적으로 복리 효과가 약해질 수밖에 없죠.
물론 정부가 ‘크레딧 공제 제도’라는 보완책을 내놓긴 했습니다. 해외에서 뗀 세금만큼 나중에 연금 받을 때 낼 세금에서 깎아주는 ‘쿠폰’ 같은 건데요. 하지만 이 크레딧은 현금이 아니고, 쓸 만큼 세금이 없으면 남는 건 그냥 사라져 버립니다.
결론적으로, 특히 미국 배당주 ETF처럼 배당을 많이 주는 상품을 연금계좌에서 굴릴 이유가 크게 줄어든 셈입니다. ‘과세이연’이라는 핵심 매력이 반감되었기 때문이죠.
✨ 최종 목적지로는 최고! ‘저율과세 연금 수령’
그럼에도 불구하고 연금계좌가 ‘최종 목적지’로서 갖는 가치는 여전합니다. 돈을 불리는 과정은 조금 아쉬워졌지만, 모은 돈을 꺼내 쓸 때는 최고의 혜택을 주거든요.
만 55세 이후 연금으로 받으면, 나이에 따라 $3.3% ~ 5.5%라는 아주 낮은 세율만 적용됩니다. 중간에 깨거나 한 번에 받을 때 내는 기타소득세 $16.5%와는 비교가 안 되죠. 은퇴 자금을 가장 효율적으로 인출할 수 있는 최고의 ‘출구’인 셈입니다.
절세의 ‘왕’으로 떠오른 ISA, 도대체 뭐가 그렇게 좋은데?
이제 새로운 주인공, ISA를 만나볼 시간입니다. 왜 ISA가 투자 전략의 중심으로 떠올랐을까요? 그 압도적인 장점들을 하나씩 살펴보겠습니다.
🚀 ISA의 숨겨진 초능력: ‘손익통산’과 ‘분리과세’
ISA는 일반 계좌와는 차원이 다른 세금 구조를 가지고 있어요.
손익통산
이게 진짜 사기적인 혜택인데요. ISA 계좌 안에서 A상품으로 1,000만원 벌고 B상품으로 300만원 잃었다면? 일반 계좌에서는 1,000만원에 대해 세금을 내지만, ISA에서는 둘을 합친 순이익 700만원에 대해서만 세금을 계산합니다. 포트폴리오 투자를 한다면 무조건 유리한 구조죠.
3단 절세 콤보
만기가 되어 돈을 찾을 때, 순이익에 대해 3단계 세금 혜택이 적용돼요.
비과세: 순이익 중 200만원(서민형은 400만원)까지는 세금 0원!
저율 분리과세: 비과세 한도를 넘는 금액은 딱 $9.9%의 낮은 세율로 끝!
종합소득 미포함: 이 소득은 내 연봉이나 다른 소득과 합산되지 않아요. 그래서 건강보험료가 오를 걱정도, 금융소득종합과세 대상이 될 걱정도 덜어주죠.
🌟 (아직 확정은 아니지만) 대박 예감! 2025년 ISA 개편안 엿보기
※ 잠깐! 아래 내용은 아직 국회 통과 전인 정부 ‘제안’이라, 내용이 바뀌거나 무산될 수도 있다는 점 꼭 기억해주세요!
만약 이 개편안이 그대로 통과된다면, ISA는 정말 ‘날개’를 달게 됩니다.
주요 개편 제안 내용
납입한도 2배: 연 4천만원
비과세 한도 확대
국내투자형 ISA 신설(일반형 1,000만원, 서민형 2,000만원 비과세)
금융소득종합과세자 가입 가능(15.4% 분리과세 혜택)
이 개편안은 정부가 ‘기업 밸류업 프로그램’을 밀어주기 위해 국내 증시로 돈을 끌어오려는 의지가 담겨있어요. 그만큼 ISA가 개인의 자산 형성을 넘어 국가 경제 정책의 핵심 도구로 부상했다는 뜻이겠죠.
🏃♂️ 3년만 버티면 OK! 자유로운 영혼 ISA
만 55세까지 돈이 묶이는 연금계좌와 달리, ISA는 최소 3년만 유지하면 모든 세금 혜택을 받을 수 있다는 엄청난 장점이 있어요. 게다가 낸 원금 안에서는 언제든 자유롭게 돈을 빼서 쓸 수도 있습니다 (물론 뺀 만큼 한도가 살아나진 않아요). 그래서 노후 준비는 물론, 3~5년 뒤에 쓸 결혼자금이나 자동차 구매 자금을 모으기에도 안성맞춤입니다.
그래서, 최고의 조합은? ‘선(先) ISA, 후(後) 연금’ 꿀조합 대공개!
자, 이제 모든 정보를 종합해서 최고의 투자 전략을 설계해 볼 시간입니다.
왜 이제 ISA가 ‘1번 타자’가 되어야 할까?
결론은 간단합니다. 돈을 불리는 ‘적립’ 단계에서는 ISA가 연금계좌보다 훨씬 유리해졌기 때문입니다.
해외 배당 투자: 연금계좌의 ‘크레딧’ 함정 없이 과세이연 효과를 제대로 누릴 수 있어요.
세금 효율: 손실까지 끌어와 세금을 줄여주는 ‘손익통산’은 ISA만의 필살기죠.
유연성: 3년만 채우면 되니, 인생의 여러 목표에 맞춰 활용할 수 있습니다.
미래 가치: 개편안이 통과되면 혜택이 지금의 두 배 이상으로 커집니다.
연금계좌는 돈을 꺼내 쓰는 ‘인출’ 단계에서 최고의 효율을 보여주는 ‘마무리 투수’입니다. 따라서 가장 좋은 엔진인 ISA에서 자산을 최대한 불린 다음, 그 열매를 가장 안전한 금고인 연금계좌로 옮겨 담는 것이 가장 현명한 전략입니다.
3년마다 보너스 받는 ‘세금 혜택 3중첩’ 사이클 전략 (이거 모르면 손해!)
제가 제안하는 핵심 전략은 바로 이겁니다. 세금 혜택을 세 번이나 챙기는 방법이에요!
1단계 (기본): 매년 최우선으로 연금저축과 IRP에 900만원을 넣어 연말정산 세액공제를 꽉 채우세요. 이건 ‘확정 수익’이니까요!
2단계 (성장): 세액공제를 다 채웠다면, 남은 모든 여유 자금은 ISA에 쏟아부으세요. 현재 연 2천만원, 개편되면 연 4천만원까지 가능합니다. 가장 효율 좋은 곳에서 돈이 자라게 하는 거죠.
3단계 (수확): ISA 의무기간인 3년이 지나면 계좌를 해지(만기)합니다. 그리고 60일 안에 만기된 원금과 수익을 연금계좌(IRP 또는 연금저축)로 옮기세요.
4단계 (보너스!): 바로 이 ‘옮기는 행위’ 하나로 추가 세액공제를 받게 됩니다! 연금계좌로 옮긴 돈의 $10% (최대 300만원 한도)에 대해 또 세액공제를 해줘요. 3,000만원을 옮기면 최대 49만 5천원의 세금을 또 환급받을 수 있는 거죠. 이게 바로 **’세금 혜택 3중첩’**입니다. (① ISA 자체 혜택 + ② 연금 기본 세액공제 + ③ ISA 연금전환 보너스 세액공제)
5단계 (무한 반복): 연금계좌로 돈을 옮긴 뒤, 바로 새로운 ISA에 다시 가입해서 이 사이클을 3년마다 반복하는 겁니다. 예측 가능한 보너스를 계속 만들어내는 거죠.
이 전략은 ISA를 연금계좌를 계속 살찌우는 ‘보급 기지’로 활용하는 방법입니다. 합법적으로 연간 세액공제 한도를 뛰어넘어, 가장 빠르게 노후 자산을 불리는 최고의 방법론이라 할 수 있습니다.
한눈에 보는 절세 계좌 비교표 (2025년 버전)
특징
연금저축
IRP (개인형 퇴직연금)
ISA (현행)
ISA (2025 개편안)
주요 목표
노후 대비
노후 대비 (퇴직금 포함)
중장기 자산 형성
중장기 자산 형성
연간 납입한도
1,800만원
1,800만원
2,000만원
4,000만원
총 납입한도
없음
없음
1억원
2억원
연간 세액공제
연 900만원 (IRP 합산)
연 900만원 (연금저축 합산)
없음
없음
비과세 한도
없음
없음
200만원 (서민형 400만원)
500만원 (서민형 1,000만원) / 국내투자형 별도
초과수익 과세
연금수령 시 $3.3% ~ 5.5%
연금수령 시 $3.3% ~ 5.5%
$9.9% 분리과세
$9.9% 분리과세
해외배당소득
2025년부터 크레딧 제도
2025년부터 크레딧 제도
과세이연 후 만기 시 과세
과세이연 후 만기 시 과세
손익통산
불가
불가
가능
가능
의무 보유기간
5년 (만 55세까지)
5년 (만 55세까지)
3년
3년
중도 인출
법정사유 외 불가 (패널티)
법정사유 외 불가 (패널티)
원금 내에서 가능
원금 내에서 가능
핵심 장점
세액공제, 저율 연금소득세
세액공제, 저율 연금소득세
손익통산, 분리과세, 유연성
대폭 확대된 한도 및 혜택
어떤 통장에 뭘 담아야 이득일까?
새로운 규칙에 맞춰 각 계좌의 장점을 살리는 자산 배분도 중요합니다.
ISA에 담으면 좋은 자산
고배당 해외 ETF (예: SCHD): 연금계좌의 불리해진 ‘크레딧’ 제도를 피하고 ISA의 과세이연, $9.9% 분리과세 혜택을 누리기에 최고입니다.
사고팔기를 자주 할 자산: 손익통산 혜택으로 세금 부담을 확 줄일 수 있어요.
IRP/연금저축에 담으면 좋은 자산
국내 자산: 해외 배당세 이슈에서 자유롭습니다.
장기 보유할 성장 자산 (배당 적은 것): ‘크레딧’ 제도의 단점이 거의 없습니다.
안전한 채권, 예금 등: 세액공제 혜택을 받은 후, 은퇴 때까지 안전하게 굴리기에 좋습니다.
ISA에서 ‘수확’한 자금: 잘 키운 자산을 안전하게 보관하는 최종 금고 역할을 합니다.
자산군
일반 계좌
ISA
IRP/연금저축
국내 대형주
보통
최적
좋음
이유
손익통산 불가
손익통산, 저율과세
세액공제 후 장기보유
국내 배당주
보통
최적
좋음
이유
배당소득세 $15.4%
배당소득도 비과세/분리과세
배당소득 과세이연
해외 성장 ETF (예: QQQ)
불리
최적
보통
이유
매매차익 과세
손익통산, 저율과세
배당소득 크레딧 제도 적용
해외 배당 ETF (예: SCHD)
불리
최적
비효율
이유
배당소득세 $15.4%
과세이연 효과 극대화
크레딧 제도로 과세이연 약화
국내 채권
보통
최적
좋음
이유
이자소득세 $15.4%
이자소득 비과세/분리과세
이자소득 과세이연
적극적 매매 포트폴리오
최악
최적
부적합
이유
개별 이익 과세
손익통산으로 세금 최소화
잦은 매매에 부적합
자, 이제 당신의 금융 미래를 바꿀 시간입니다!
2025년을 앞둔 지금, 절세 투자의 판도는 명확히 ISA 중심으로 재편되었습니다. 연금계좌가 ‘쓸모없다’는 뜻이 아닙니다. 각자의 역할이 명확해졌다는 뜻이죠.
오늘 제가 제안 드린 ‘선(先) ISA, 후(後) 연금’ 순환 전략은 여러분의 자산을 가장 세금 효율적으로 불려나갈 새로운 표준이 될 것입니다. ISA는 이제 단순한 ‘절세 통장’이 아니라, 대한민국에서 자산을 불리기 위한 *대체 불가능한 핵심 무기*로 진화했습니다.
마지막으로, 정부가 발표한 ISA 개편안이 국회에서 최종 통과되는지 꼭 지켜보세요. 만약 통과된다면 오늘 알려드린 전략의 위력은 몇 배로 더 커질 테니까요. 여러분의 성공적인 자산 형성을 진심으로 응원합니다!
이번 주 미국 증시는 관세 정책과 연방준비제도(Fed)의 금리 결정, 그리고 중동 지정학적 긴장이라는 세 가지 핵심 이슈로 인해 혼조세를 보였습니다. 주요 지수 현황과 함께 포트폴리오 변화를 상세히 분석해 보겠습니다.
이번 주 주요 지수 현황 (6월 16일 ~ 22일)
S&P500: 5,967.84 🔻 -9.13 (-0.15%)
NASDAQ: 19,447.41 🔺 +40.58 (+0.21%)
DOW: 42,206.82 🔺 +9.03 (+0.02%)
RUSSELL2000: 2,109.27 🔺 +8.76 (+0.42%)
KOSPI: 3,021.84 🔺 +127.22 (+4.40%)
KOSDAQ: 791.53 🔺 +22.67 (+2.95%)
포트폴리오 비중 및 수익률 분석
총 수익률은 지난주 대비 +0.55% 상승한 2.42%를 기록했습니다.
종목
비중(변동)
수익률(변동)
TQQQ
22.46% (−0.22%)
+11.26% (−0.10%)
TIGER 미국나스닥100레버리지(합성)
12.21% (−0.02%)
+6.75% (+0.75%)
RISE 미국나스닥100
9.15% (−0.02%)
−2.00% (+0.67%)
QQQM
8.28% (−0.04%)
−2.07% (+0.38%)
SPLG
7.69% (−0.05%)
+3.55% (+0.29%)
SCHD
7.64% (−0.09%)
−1.52% (−0.31%)
ACE 미국S&P500
7.12% (−0.05%)
−1.67% (+0.19%)
ACE 미국배당다우존스
5.74% (−0.12%)
−3.02% (−1.20%)
IJR
5.06% (−1.56%)
−10.78% (+0.26%)
UPRO
3.90% (−0.05%)
−5.14% (−0.30%)
삼성전자
3.62% (+0.04%)
+0.75% (+2.03%)
TSLL
2.18% (−0.06%)
+16.59% (−2.21%)
SK하이닉스
1.79% (+0.14%)
+12.00% (+9.37%)
SLDP
1.03% (+0.15%)
+7.64% (+0.43%)
QTUM
매도
매도
이번 주는 국내 증시의 상승세가 이어지면서 SK하이닉스와 삼성전자가 포트폴리오 수익률 개선에 긍정적으로 기여했으며, 양자컴퓨팅 관련주의 기대감 감소로 QTUM은 전량 매도 처리했습니다.
주요 뉴스 및 시장 분석 (6월 16일 ~ 22일)
정부 정책
관세 및 무역 긴장 지속: G7 정상회담에서 트럼프 대통령은 강경한 무역 정책을 고수했으며, 중국과 일본, 유럽연합과의 무역 협상은 불투명한 상태를 지속했습니다.
미국 의회, 감세안 논쟁: BBB 감세안이 하원을 통과했으나 상원에서 난항을 겪으며 예산 및 재정 적자 우려를 증폭시켰습니다.
반도체 정책 강화: 미국은 중국 내 반도체 장비 공급 면제 조치를 철회 가능성을 밝혀 미중 기술 갈등을 고조시켰습니다.
기업 실적 및 주요 기업 뉴스
테슬라 생산 중단: 사이버트럭과 모델 Y 생산 일시 중단으로 주가 급락(6월 17일)
오픈AI·펠런티어 계약: 미 국방부 계약 소식으로 펠런티어 주가 하락(6월 18일)
메타 광고 확대: WhatsApp 광고 추가로 주가 상승(6월 19일)
오라클 실적 호조: 클라우드 수요 증가 발표로 주가 급등(6월 20일)
나이키 협업 연기: 공급 문제로 주가 하락(6월 21일)
경제 지표 및 FOMC 결과
소매 판매 부진(6월 18일): 자동차, 건축자재 판매 감소로 소비 둔화 신호 강화
주택 시장 약세 지속(6월 19일): 신규 주택 착공 허가 감소
FOMC 금리 동결 결정(6월 20일): 기준금리 4.25~4.50% 유지, 올해 금리 인하 전망 축소로 매파적 메시지 전달
실업급여 청구 증가(6월 21일): 노동 시장 둔화 우려 지속
종합 평가 및 향후 시장 전망
이번 주는 관세와 금리 정책, 그리고 중동 지정학적 이슈로 인해 시장이 혼조세를 보였습니다. 다음 주 예정된 주요 기업들의 실적 발표(페덱스, 마이크론, 나이키 등)와 함께 미중 무역 긴장과 연준의 추가 발언이 시장의 중요한 변수가 될 전망입니다. 투자자들은 시장 변동성이 지속될 가능성을 염두에 두고 방어적이고 신중한 투자 전략을 유지할 필요가 있겠습니다.
지난 주 미국 증시는 미중 무역협상의 진전과 예상을 하회한 소비자물가지수(CPI) 발표에도 불구하고, 중동 긴장 고조로 인해 큰 변동성을 경험했습니다. 주요 지수 현황과 함께 포트폴리오의 변화를 상세히 분석해보겠습니다.
이번 주 증시 현황 (2025-06-09 ~ 2025-06-15)
S&P500: 5,976.97 🔻 -23.39 (-0.39%)
NASDAQ: 19,406.83 🔻 -123.12 (-0.63%)
DOW: 42,197.79 🔻 -565.08 (-1.32%)
RUSSELL2000: 2,100.51 🔻 -31.74 (-1.49%)
KOSPI: 2,894.62 🔺 +0.00 (+0.00%)
KOSDAQ: 768.86 🔺 +0.00 (+0.00%)
포트폴리오 비중 및 수익률 분석
총 수익률은 지난주 대비 +0.34% 상승한 1.87%를 기록했습니다.
종목
비중(변동)
수익률(변동)
TQQQ
22.68% (−0.84%)
+11.36% (−1.15%)
TIGER 미국나스닥100레버리지(합성)
12.23% (−0.63%)
+6.00% (+0.19%)
RISE 미국나스닥100
9.17% (−0.22%)
−2.67% (−0.09%)
QQQM
8.32% (−0.19%)
−2.45% (−0.05%)
SPLG
7.74% (−0.16%)
+3.26% (+0.16%)
SCHD
7.73% (−0.03%)
−1.21% (+1.82%)
ACE 미국S&P500
7.17% (−0.13%)
−1.86% (+0.48%)
IJR
6.62% (+0.32%)
−11.04% (−0.05%)
ACE 미국배당다우존스
5.86% (+0.39%)
−1.82% (+2.55%)
UPRO
3.95% (−0.53%)
−4.84% (−0.79%)
삼성전자
3.58% (+2.86%)
−1.28% (−5.91%)
TSLL
2.24% (+0.70%)
+18.80% (+23.50%)
SLDP
0.88% (+0.53%)
+7.21% (−2.37%)
QTUM
0.08% (−0.22%)
−1.90% (−2.04%)
SK하이닉스
매수
매수
이번 주에는 TSLL이 강력한 상승세를 보이며 전체 포트폴리오에 긍정적으로 작용한 반면, 삼성전자는 큰 폭의 수익률 하락을 경험했습니다. 또한 SK하이닉스를 새롭게 편입했습니다.
주요 뉴스와 시장 분석
미중 무역협상 프레임워크 합의
런던에서 진행된 미중 무역협상에서 ‘프레임워크’ 수준의 합의가 이루어졌습니다. 중국은 희토류 공급을 약속했고, 미국은 일부 수출 규제를 완화하기로 했습니다. 하지만 시장은 근본적인 문제 해결이 미흡하다며 조심스러운 반응을 보였습니다.
낮은 소비자물가지수(CPI)와 연준 금리 인하 기대
5월 CPI가 예상보다 낮게 발표되어 시장의 금리 인하 기대감을 높였습니다. 특히 연준의 9월 금리 인하 가능성이 약 75%까지 상승하며 증시에 긍정적으로 작용했습니다.
중동 긴장으로 인한 시장 불안정성
이스라엘의 이란 핵시설 공습과 이란의 보복으로 중동 긴장이 급격히 고조되었습니다. 국제 유가가 급등하며 증시는 크게 하락했습니다. 금과 에너지 관련 주식은 안전 자산 선호로 인해 상승했지만, 자동차 등 소비재 섹터는 관세 우려로 하락했습니다.
종합 평가 및 향후 전망
이번 주 증시는 미중 무역협상과 낮은 CPI 발표라는 긍정적 요인이 있었지만, 중동 긴장으로 인해 상승폭을 상당 부분 반납했습니다. 다음 주 예정된 FOMC 회의와 G7 정상회담, 그리고 5월 소매 판매 발표가 향후 시장의 주요 변수가 될 것으로 보입니다. 이러한 이벤트의 진행 상황을 예의주시하며 신중한 전략을 유지할 필요가 있습니다.
이번 주 미국 증시는 빅테크 기업의 강세 속에 상승세를 유지했지만, 무역 협상과 금리 인하 불확실성으로 변동성이 지속됐습니다. 이번 주 주요 지수 현황과 제 포트폴리오 변화를 함께 분석해 보겠습니다.
주요 지수 현황 (2025.06.02 ~ 2025.06.08)
S&P500: 6,000.36 🔺 +88.67 (+1.50%)
NASDAQ: 19,529.95 🔺 +416.18 (+2.18%)
DOW: 42,762.87 🔺 +492.80 (+1.17%)
RUSSELL2000: 2,132.25 🔺 +65.96 (+3.19%)
KOSPI: 2,812.05 🔺 +114.38 (+4.24%)
KOSDAQ: 756.23 🔺 +21.88 (+2.98%)
이번 주 주요 지수들은 빅테크의 강력한 상승과 긍정적인 고용 지표 덕분에 상승 마감했으나, 중간중간 불안한 흐름을 보였습니다.
포트폴리오 변화
총 수익률은 지난주 대비 +0.24% 상승한 1.53%를 기록했습니다.
종목
비중(변동)
수익률(변동)
TQQQ
23.52% (−0.66%)
+12.51% (+4.00%)
TIGER 미국나스닥100레버리지(합성)
12.86% (−1.37%)
+5.81% (+0.41%)
RISE 미국나스닥100
9.39% (−0.34%)
−2.58% (+0.27%)
QQQM
8.51% (+0.80%)
−2.40% (+0.90%)
SPLG
7.90% (+0.36%)
+3.10% (−0.51%)
SCHD
7.76% (−0.06%)
−3.03% (−0.08%)
ACE 미국S&P500
7.30% (−0.32%)
−2.34% (−0.41%)
IJR
6.30% (+0.22%)
−10.99% (+1.16%)
ACE 미국배당다우존스
5.47% (+0.65%)
−4.37% (−0.43%)
UPRO
4.48% (−0.04%)
−4.05% (+2.77%)
TSLL
1.54% (−0.23%)
−4.70% (−45.85%)
삼성전자
0.72% (+0.01%)
+4.63% (+5.13%)
SLDP
매수
매수
QTUM
매수
매수
SOXL
매도
매도
LAES
매도
매도
이번 주는 TQQQ와 TIGER 나스닥 레버리지 등 주요 기술주 ETF가 꾸준한 성과를 보였으나, 테슬라 레버리지 ETF인 TSLL은 크게 하락하며 변동성을 키웠습니다. 반도체 ETF SOXL은 목표수익률에 도달하여 전액 수익 매도하였습니다. 양자 컴퓨팅관련주인 LAES는 전액 매도하고, 양자컴퓨터 관련 ETF인 QTUM으로 변경하였습니다. 그리고 전고체 배터리 관련 주인 SLDP를 신규 매수하였습니다.
주요 뉴스 및 시장 동향
빅테크 중심 상승 지속
엔비디아는 반도체 업종을 주도하며 시가총액 1위를 탈환했고, 브로드컴과 메타 역시 견조한 실적과 AI 관련 뉴스로 상승했습니다. 반면 테슬라는 일론 머스크와 트럼프 대통령 간의 갈등으로 인해 주가가 급락 후 반등했습니다.
무역 정책 및 관세 불확실성
트럼프 대통령은 EU 철강 관세 인상을 단행하면서 유럽연합과의 갈등을 고조시켰습니다. 다만 중국과의 무역 협상에 대한 기대감이 여전히 유지되며 시장에는 긍정적 영향을 미쳤습니다.
경제 지표의 혼조
ISM 제조업 및 서비스업 PMI는 위축 국면을 이어갔고, 신규 실업수당 청구 건수도 증가했으나, BLS 고용 지표가 예상치를 상회하며 노동 시장의 견조함을 나타냈습니다. 이러한 혼조된 지표는 연준의 신중한 통화정책 기조를 유지하게 했습니다.
연준 금리정책 불확실성
연준은 여전히 금리 인하에 신중한 태도를 보였으며, 특히 제롬 파월 의장은 경제 데이터를 신중히 살펴본 후 결정을 내리겠다고 밝혔습니다. 트럼프 대통령은 이에 대해 강력히 비판하며 금리 인하를 촉구했습니다.
향후 시장 전망
빅테크와 양호한 고용 지표가 시장에 긍정적인 영향을 주고 있지만, 제조업 및 서비스업의 둔화와 무역 및 관세 정책의 불확실성은 여전히 위험 요소로 남아 있습니다. 다음 주 진행될 미중 무역협상과 연준의 금리 정책 결정이 시장 방향을 결정할 중요한 이벤트가 될 것입니다.